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新舊房貸利率利差持續(xù)擴大、理財產(chǎn)品投資收益率低于預期，提前還房貸的需求仍然旺盛。在此背景下，近日有廣州地區(qū)存量房貸用戶反映稱，工商銀行App要求，提前還款金額至少5萬元起步。
多名位置顯示為“廣州市”的存量房貸用戶在社交平臺上表示，自己在工商銀行App上申請?zhí)崆斑€房貸，卻因起步金額不滿要求被拒。據(jù)部分用戶公開的頁面截圖，工行App系統(tǒng)顯示“如預約還款方式選擇部分結清，您輸入的金額必須大于5萬元。”
8月底系統(tǒng)最新設置，提前還款低于5萬元需線下辦理
對此，財聯(lián)社記者以客戶身份從工商銀行廣州某按揭中心處了解到，該消息屬實。工作人員透露：“（前述調整）大概8月底啟動的。用戶線上申請?zhí)崆斑€貸，需要5萬元以上，這是系統(tǒng)新設置的。”工作人員補充，如果提前還房貸的金額低于5萬元，按照程序需要貸款人來線下網(wǎng)點辦理提前還貸手續(xù)。
不僅如此，有工商銀行的房貸用戶透露，今天通過App預約提前還房貸，雖然App顯示最早時間為2個月后，但是不支持選擇11月，最早只能選擇12月1日還款。
前述工作人員補充，目前線下辦理提前還房貸，從申請到扣款時間大概60天，“已經(jīng)比年初90天快了一個月”。梳理來看，目前多家銀行的提前還款等待期在1個月至3個月不等。有房貸用戶透露，今天申請?zhí)崆斑€貸10萬元，但因還款金額較大被系統(tǒng)排到2025年2月。
從中報數(shù)據(jù)來看，存量房貸用戶提前還款的需求依舊旺盛。東方財富Choice數(shù)據(jù)顯示，上半年42家上市公司的個人住房貸款余額達34.076萬億元，較去年同比減少1.97%。其中，六家國有大行上半年個人住房貸款余額合計26.12萬億元，在42家上市銀行個人住房貸款余額總規(guī)模中占比77%。上半年，僅六大行個人的住房按揭貸款余額同比減少6547.59億元。剔除規(guī)模增加的郵儲銀行，其他五家國有大行個人住房按揭貸款余額減少6923.06億元。
工商銀行最新半年報顯示，6月末個人住房貸款余額為6.165萬億元，較去年12月末的6.288萬億元凈減少1230.92億元。
與此同時，銀行也面臨按揭貸款資產(chǎn)質量下滑的考驗。
財聯(lián)社記者翻閱中報獲悉，重慶銀行個人住房貸款不良率較年初提升了0.31個百分點。中信銀行個人住房貸款不良率較上年末上升0.21個百分點至0.71%。招商銀行上半年個人住房貸款不良率為0.4%，較上年末上升0.03個百分點；關注貸款率1.16%，較上年末上升0.21個百分點；逾期貸款率0.69%，較上年末上升0.15個百分點。
存量房貸利率下調呼聲再起，招行稱尚未收到相關文件
市場面上，近日個人存量房貸轉按揭、存量房貸利率調整的討論聲也不絕于耳。近期有消息稱，有關部門正在考慮進一步下調存量房貸利率，允許規(guī)模高達38萬億人民幣的存量房貸尋求轉按揭，以降低居民債務負擔、提振消費。
不過，招商銀行行長王良今日在該行2024年中期業(yè)績交流會上表態(tài)，目前招商銀行沒有收到監(jiān)管部門針對個人存量房貸轉按揭的相關意見，相關監(jiān)管部門也并未就此征求過商業(yè)銀行的意見。王良表示：“這個政策目前還沒有得到確認。如果相關政策推出，可能會對銀行業(yè)存量按揭利率帶來一定的負面影響。”
2024年5月，全國層面新發(fā)放房貸利率下限取消。據(jù)中金公司測算：“根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至6月新發(fā)放房貸利率3.45%，如果考慮7月的LPR下調估計新發(fā)放利率在3.35%左右，相比2023年12月的3.97%下行62bp，而存量按揭利率下調幅度僅為35bp，我們測算存量房貸利率和新增利率的利差再度回到約60-70bp的高位，并且大部分重定價在2025年年初。因此，按揭早償率仍位于14%左右的高位，并且可能存在使用消費和經(jīng)營貸置換按揭的空間。”
