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“我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散逐步轉(zhuǎn)為收斂，一批重大隱患被‘精準(zhǔn)拆彈’。”今日，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮在服貿(mào)會(huì)“2022中國(guó)國(guó)際金融年度論壇”上如是說(shuō)。
他指出，過(guò)去5年我國(guó)累計(jì)處置不良貸款超過(guò)前12年總和，在復(fù)雜形勢(shì)下，繼續(xù)堅(jiān)持統(tǒng)籌發(fā)展與安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。加強(qiáng)穩(wěn)企紓困，完善大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置，保證房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。
我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)居世界第一過(guò)去5年累計(jì)處置不良超前12年之和
“我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展取得舉世矚目的成就，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的歷史性跨越。”談及近年來(lái)我國(guó)金融業(yè)發(fā)展，周亮如是說(shuō)。
數(shù)據(jù)顯示，2022年6月末，我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)367.7萬(wàn)億元，居世界第一位；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)26.6萬(wàn)億元，位居世界第二位。過(guò)去5年，銀行業(yè)的信貸年均增速11.8%，超過(guò)資產(chǎn)年均增速約4個(gè)百分點(diǎn)。另外，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求更加契合，普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)到25.5%和14.9%。截至今年6月末，制造業(yè)貸款余額26萬(wàn)億元，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率超過(guò)99%。
此外，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散逐步轉(zhuǎn)為收斂，一批重大隱患被“精準(zhǔn)拆彈”。周亮指出，過(guò)去5年，累計(jì)處置不良貸款約12萬(wàn)億元，超過(guò)之前12年總和。高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”的規(guī)模較歷史峰值壓降約29萬(wàn)億元，近5000家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，一批金融違法犯罪分子得到懲處，金融秩序明顯好轉(zhuǎn)。
同時(shí)，監(jiān)管體制改革深入推進(jìn)，部門間、央地間監(jiān)管的協(xié)同明顯增強(qiáng)。“過(guò)去10年間，我們共制定和修改了法律法規(guī)70余部，依法監(jiān)管的能力大幅提升，建立了監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，推動(dòng)監(jiān)管工作信息化和智能化。監(jiān)管力度持續(xù)加大，累計(jì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.6萬(wàn)家次，處罰責(zé)任人員2.1萬(wàn)人次，行政執(zhí)法的透明度、規(guī)范化水平不斷提高。”周亮說(shuō)。
支持地方發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本積極應(yīng)對(duì)不良反彈
“當(dāng)前百年變局和世界疫情交織疊加，世界進(jìn)入新的動(dòng)蕩變革期，國(guó)際形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，不穩(wěn)定、不確定、不安全的因素明顯增加。”周亮表示，要強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，引導(dǎo)更多的金融資源，特別是中長(zhǎng)期資金投入到先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，更好服務(wù)核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”的企業(yè)。
同時(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分運(yùn)用新技術(shù)加強(qiáng)管理、改進(jìn)服務(wù)。鼓勵(lì)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)，增強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和科技支撐。
另外，發(fā)揮金融助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的積極作用，大力支持京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜、分類指導(dǎo)，有針對(duì)性地探索區(qū)域金融改革試點(diǎn)，助力城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)城鄉(xiāng)布局，健全多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系，建設(shè)直接融資和間接融資協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。
在綠色金融方面，完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、綠色數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色產(chǎn)品創(chuàng)新體系和綠色激勵(lì)約束機(jī)制四大支柱，積極發(fā)展綠色信貸和綠色保險(xiǎn)，統(tǒng)籌能源安全保證和綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，滿足能源電力供應(yīng)合理融資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。
另外，加強(qiáng)穩(wěn)企紓困，主動(dòng)做好有關(guān)困難行業(yè)的融資安全。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，加快發(fā)展和完善健康保險(xiǎn)，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)中的積極作用，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提高全社會(huì)金融素養(yǎng)。
最后，周亮強(qiáng)調(diào)，要平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，在保持經(jīng)濟(jì)大局平穩(wěn)前提下，有序處置風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)妥化解中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。支持地方發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，積極地應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)的反彈；完善大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置，保證房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持地方“保交樓、穩(wěn)民生”，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。強(qiáng)化金融立法和制度建設(shè)，推進(jìn)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，優(yōu)化監(jiān)管協(xié)同機(jī)制，提升監(jiān)管效能。
